क्रिकेट में स्कोर, यदि अच्छा हो तो टीम की जीत पक्की मानी जाती है ठीक उसी प्रकार यदि आपका सिबिल स्कोर बेहतर और धुंआधार हो तो यह निश्चित माना जाता है कि, आपको लोन मिलना तय है अर्थात् आपको लोन मिलने मे कोई समस्या नहीं होगी और पर आधारित होगा हमारा यह आर्टिकल जिसमे हम, आपको विस्तार से बतायेगे कि सिबिल स्कोर कैसे बढ़ाये?
हमारे अनेको पाठक व युवा ऐसे होंगे जो कि सिबिल स्कोर / CIBIL Score का अर्थ नहीं समझ पाये होंगे लेकिन हम जैसे की ही क्रेडिट स्कोर शब्द का प्रयोग करेगे तब सभी आप समझ जायेगे कि किस चीज की बात कर रहे हैं। इस प्रकार हम आपको बताना चाहते है कि, CIBIL Score औऱ क्रेडिट स्कोर दोनो समानार्थक शब्द है अर्थात् CIBIL Score का पर्यायवाची शब्द है क्रेडिट स्कोर।
आईए अब हम आपको विस्तार से समझाते है कि CIBIL Score / क्रेडिट स्कोर वो स्कोर होता है जिसमे बैंक और आपके संबंधो का स्ट्राईक रेट बढ़िया और धमाकेदार होता है लेकिन कई मामलो मे, यह स्कोर बेहद दयनीक औऱ खराब स्थिति मे देखा जाता है जिसकी पूरी जानकारी हम आपको इस आर्टिकल मे, प्रदान करेगे.
अन्त, हमारा यह आर्टिकल आप सभी युवाओं, युवतियो व पाठको के लिए बेहद ज्ञानपूर्ण औऱ रोचक होना वाला है क्योंकि हम आपको इस आर्टिकल मे विस्तार से बतायेगे कि, सिबिल स्कोर कैसे बढ़ाये? व साथ ही साथ इसके अन्य पहलूओं से भी आपको परिचित करवायेगे।
क्या होता है CIBIL Score?
बैकिंग शब्दावली मे, CIBIL Score का अर्थ होता है किसी बैंक के साथ एक ग्राहक के तौर पर आपके कैसे संबंध है, संबंधो कितने फलदायी है, संतोषजनक और साथ ही साथ संबंधो मे विश्वास की मात्रा कितनी है अर्थात् कुल मिलाकर एक बैंक और ग्राहक के तौर पर आपके संबंधो के स्कोर को CIBIL Score कहा जाता है।
CIBIL Score का फुल फॉर्म क्या होता है?
CIBIL Score जो कि, एक बैकिंग शब्दावली है उसका फुल फॉर्म होता है CIBIL Score – Credit Information Bureau ( India ) Limited होता है।
CIBIL Score का काम क्या होता है?
CIBIL Score क्या होता है व CIBIL Score का फुलफॉर्म क्या होता है जानने के बाद आपकी यह जानने की जिज्ञास बढ़ गई होगी कि, आखिर CIBIL Score का काम क्या होता है और इसीलिए अब हम आपको विस्तार से बताते है कि, CIBIL Score का काम क्या होता है?
आमतौर पर हम, सभी अपनी पूंजी को किसी बैंक मे सुरक्षित रखते है और बैंक मे पूंजी रखने तक हमारे संबंध, बैंक के साथ बेहद सामान्य रहते है जैसे कि, अन्य ग्राहको के साथ और यहां पर CIBIL Score की कोई मौजदूगी नहीं होती है।
लेकिन जब हम, अपनी किसी जरुरत जैसे कि, बच्चो शिक्षा के लिए, घर बनाने या खरीदने के लिए, कोई व्यापार या स्व – रोजगार शुरु करने के लिए पैसो की जरुरत पड़ती है तब अपने बैंक मे लोन प्राप्त करने के लिए जाते है और यहीं से CIBIL Score का खेल शुरु होता है।
बैंक, आपको अपने ग्राहक के तौर पर लोन देगी, नहीं देगी और लोन देगी तो कितना देगी आदि सभी बातो का निर्णय इसी CIBIL Score के आधार पर लिया जाता है क्योंकि CIBIL Score के माध्यम से बैंक, आपके साथ बैंक के संबंधो की जांच करता है जिसमें वो देखता है कि, आपने बैंक के साथ कितने रुपयो का लेन – देन किया है, आपके लेन – देन की मात्रा क्या है, क्या लम्बे समय से आपके बैंक के साथ लेन – देन नहीं किया है या फिर आप सक्रिय तौर पर बैंक के साथ लेन – देन करते आये है।
सरल भाषा मे कहें तो बैंक, CIBIL Score के माध्यम से यह जानने का प्रयास करता है कि, आप जो लोन, बैंक से मांग रहे है उसे लौटा पायेगे की नहीं या फिर या फिर आप बैंक का पैसा लेकर भाग तो नहीं और इसी पूरी प्रक्रिया को एक शब्द मे CIBIL Score / क्रेडिट स्कोर कहा जाता है।
CIBIL Score प्रदान करने वाली CIBIL कम्पनी का इतिहास व कार्य क्या है?
आईए अब हम आपको, विस्तारपूर्वक कुछ बिंदुओं की मदद से बताते है कि, CIBIL Score प्रदान करने वाली CIBIL कम्पनी का इतिहास व कार्य क्या है जो कि, इस प्रकार से हैं –
- CIBIL Score प्रदान करने वाली कम्पनी की स्थापना भारत में सन् 2000 मे की गई थी,
- CIBIL कम्पनी का मुख्यालय – महाराष्ट्र व पूरे भारत की वित्तीय राजधारी मुम्बई मे स्थित हैं,
- सिबिल कम्पनी को भारत की सबसे पहली Credit Information Company कहा जाता है,
- सिबिल कम्पनी मुख्य तौर पर बैकिंग प्रमाणी से जुड़े व्यक्तियो, कम्पनियो, बिजनैस लोन व क्रेडिट कार्ड की मदद से किये गये भुगतान व अन्य रिकॉर्डस की जानकारी रखते हैं,
- आपको समझने मे सुविधा होत इसके लिए हम आपको बता दें कि, CIBIL से संबंधित सभी बैंको द्धारा प्रत्येक माह अपने ग्राहको की जानकारीयां, उनको जारी क्रेडिट कार्ड से लेन – देन की जानकारीयां आदि को CIBIL कम्पनी के साथ सांक्षा किया जाता है और
- अन्त मे, बैंको से अपने ग्राहको की प्राप्ति इन्ही जानकारीयो के आधार पर CIBIL कम्पनी द्धारा ग्राहको को CIBIL Score तैयार किया हैं और इसी CIBIL Score के आधार पर यह तय किया जाता है कि, आपको लोन मिलना चाहिए या नहीं और लोन मिलना चाहिए तो कितना मिलना चाहिए।
अन्त, इस प्रकार हमने, आप सभी पाठको व युवाओं को विस्तार से बताया कि, CIBIL कम्पनी का इतिहास औऱ कार्य क्या है ताकि आप एक जागरुक नागरिक बन सकें।
भारत की क्रेडिट ब्यूरो कम्पनी कौन – कौन सी है?
| Name of the Company | Establishment Year |
| Trans Union Cibil Limited | 2000 |
| Equifax | 2010 |
| Experian | 2006 |
| CIRF High Mark | 2010 |
CIBIL Score को किन मानदंडो पर बनाया जाता है?
अब हम, आप सभी पाठको को विस्तार से एक सरल तालिका की मदद से बताते हैं कि, CIBIL Score किन मानदंडो के आधार पर बनाया जाता है जो कि, इस प्रकार से हैं –
| मानदंड का आधार | सिबिल स्कोर |
| बैंक के साथ आपके पुराने संबंध, लेन – देन की रुपरेखा के आधार पर | 30 प्रतिशत सिबिल स्कोर बनता हैं |
| यदि आप कोई सिक्योर्ड लोन या असिक्योर्ड लोने लेते है तो इस पर आपका | 25 प्रतिशत सिबिल स्कोर बनता है |
| कर्ज का उपयोग करने पर | 20 प्रतिशत सिबिल स्कोर बनता है |
| क्रेडिट एक्सपोजर पर | 25 प्रतिशत सिबिल स्कोर बनता है |
| कुल | 100 सिबिल स्कोर |
सिबिल स्कोर कितना होना चाहिए?
आईए अब हम आपको विस्तार से कुछ बिदुंओं की मदद से बताते है कि, सिबिल स्कोर कितना होना चाहिए जो कि, इस प्रकार से हैं –
सामान्य तौर पर कहा जाता है कि, सिबिल स्कोर अनिवार्य तौर पर 300 से लेकर 900 के बीच होना चाहिए जिसके अलग – अलग मतलब है जिन्हे हम इस प्रकार से प्रस्तुत करेगे –
सिबिल स्कोर 300 से कम होने पर
- यदि आपका सिबिल स्कोर 300 से कम हैं तो इसका साफ – साफ अर्थ है कि, आपको को कोई बैंक लोन नही देना चाहेंगे,
- सिबिल स्कोर 300 से कम होने का अर्थ बैंक यह लगाते हैं कि, आपके बैंक के साथ घनिष्ठ संबंध नहीं रहे हैं, बैंक के साथ आप नियमित तौर पर लेन – देन हीं करते है और
- अन्त मे, आपको विश्वास योग्य नहीं माना जा सकता है।
सिबिल स्कोर 300 से 450 के बीच मे होने पर
- यदि आपका सिबिल स्कोर 300 से लेकर 450 के बीच है तो आप किसी भी बैंक से लोन प्राप्त कर सकते है,
- इस सिबिल स्कोर पर आपको लोन तो दिया जाता है लेकिन आप को संदेह की नजरो से देखा जाता है औऱ
- यह सुनिश्चित किया जाता है कि, आप समय पर लोन की किस्ते अदा कर रहे है या नही।
सिबिल स्कोर 450 से लेकर 600 के बीच मे होने पर
- 450 से लेकर 600 के बीच के सिबिल स्कोर को, एक औसत स्कोर माना जाता है जिसे ना तो बेहद संतोषदायक माना जाता है और ना ही बेहद निराशाजनक माना जाता है औऱ
- इसीलिए आप कुछ बैंको से से इस सिबिल स्कोर पर लोन ले सकते है।
सिबिल स्कोर 600 से लेकर 750 होने पर
- यदि आपका सिबिल स्कोर 650 से लेकर 700 के बीच होता है तो आपको बता दें कि, इसे बहुत अच्छा सिबिल स्कोर माना जाता है और किसी भी मनचारे बैंक से लोन प्राप्त कर सकते है और इसका लाभ उठा सकते है।
सिबिल स्कोर 750 से लेकर 900 होने पर
- इस सिबिल स्कोर को परफेक्ट सिबिल स्कोर माना जाता है जिस पर ना केवल आपको सभी प्रकार के बैंक लोन देते है बल्कि आपको आकर्षक ऑफर्स भी देते है।
अन्त, इस प्रकार हमने आपको विस्तार से बताया कि, लोन लेने के लिए आपका सिबिल स्कोर क्या होना चाहिए।
कुछ ही मिनटो मे अपना CIBIL Score कैसे चेक करें?
आप सभी ग्राहको व पाठको को, कुछ कुछ ही मिनटो मे, अपना CIBIL Score चेक करने के लिए इन स्टेप्स को फॉलो करना होगा जो कि, इस प्रकार से हैं –
स्टेप 1 – सबसे पहले अपना रजिस्ट्रैशन करें
- CIBIL Score ऑनलाइन चेक करने के लिए आपको सबसे पहले इसके ऑफिशियल वेबसाइट के होम – पेज पर आना होगा,
- होम – पेज पर आने के बाद आपको “अपना सिबिल स्कोर प्राप्त करें” का विकल्प मिलेगा जिस पर आपको क्लिक करना होगा,
- क्लिक करने के बाद आपके सामने एक नया पेज खुलेगा,
- इस पेज पर आपको अलग – अलग CIBIL Score Plain मिलेगे जिसमे से आपने बजट के अनुसार, किसी एक प्लैन का चयन करना होगा,
- चयन करने के बाद आपके सामने एक नया पेज खुलेगा,
- इस नये पजे पर आपको Create An Account // Click Here For New Registration का विकल्प मिलेगा जिस पर आपको क्लिक करना होगा,
- क्लिक करने के बाद आपके सामने इसका रजिस्ट्रैशन फॉर्म खुलेगा जिसे आपको ध्यान से भरना होगा औऱ
- अन्त मे, आपको सबमिट के विकल्प पर क्लिक करना होगा जिससे आपको लॉगिन आई.डी व पासवर्ड मिल जायेगा।
स्टेप 2 – पोर्टल मे लॉगिन करें और अपना सिबिल स्कोर चेक करें
- सफलतापूर्वक पंजीकऱण करने के बाद आपको होम – पेज पर आना होगा,
- होम – पेज पर आने के बाद आपको लॉगिन का विकल्प मिलेगा जिस पर क्लिक करके आपको पोर्टल में लॉगिन करना होगा,
- पोर्टल में, लॉगिन करने के बाद आपके सामने डैशबोर्ड खुल जायेगा जहां पर आपको ’’ अपना क्रेडिट स्कोर जांचे ’’ का विकल्प मिलेगा जिस पर आपको क्लिक करना होगा,
- क्लिक करते ही आपको एक दूसरी ऑफिशियल वेबसाइट पर Redirect किया जायेगा,
- यहां पर आने के बाद आपको लॉगिन का विकल्प मिलेगा जिस पर आपको क्लिक करना होगा और
- अन्त मे, पोर्टल मे, लॉगिन करने के बाद आप आसानी से अपना सिबिल स्कोर / क्रेडिट स्कोर चेक कर पायेगे।
अन्त, उपरोक्त सभी स्टेप्स को फॉलो करने के बाद आप सभी ग्राहक बिना किसी समस्या या देरी के अपना – अपना सिबिल स्कोर चेक कर सकते है।
CIBIL Score चेक करने के लिए कितना रुपया लगता है?
आपको बता दें कि, कुछ वेबसाइट्स CIBIL Score चेक करने के लिए आपसे शुल्क लेते है जिसके तहत उनके पास अलग – अलग प्लान होते है जबकि कुछ अन्य वेबसाइट्स केवल आपको आपके आधार कार्ड व पैन कार्ड की जानकारी के आधार पर ही CIBIL Score बताती है जिसकी पूरी जानकारी कुछ इस प्रकार से हैं –
पैसा लेकर CIBIL Score बताने प्लैन
- पैसा लेकर CIBIL Score बताने वाले सभी प्लैन्स में, आपको यह सुविधा मिलती है कि, आप साल में 1 बार अपना – अपना CIBIL Score बिना किसी शुल्क के ही चेक कर सकते है औऱ
- अन्त मे, आप अपना CIBIL Score बार – बार चेक करने के लिए ये प्लैन ले सकते है जैसे कि – 550 रुपय मे पूरे 1 महिने का प्लैन, 800 रुपय मे पूरे 6 महिने का प्लैन औऱ 1,200 रुपय मे पूरे एक साल ( 12 महिने ) का प्लैन ले सकते है।
फ्री मे CIBIL Score बताने वाली वेबसाइट्स
- Cibil.Com
- Wishfin.Com
- Cred.Club
- Paisabazaar.com
- Bank Bazaar.com
- Bajajfinserv.in etc.
अन्त, इस प्रकार हमने आपको बताया कि, आप किस प्रकार से रुपया देकर व फ्री मे अपना CIBIL Score चेक कर सकते है।
लोन हेतु आवेदन के लिए आपका CIBIL Score कितना होना चाहिए?
यदि आप भी निकट भविष्य मे या वर्तमान मे ही किसी भी लोन के लिए आवेदन करने जा रहे तो सबसे पहले आपको यह जान लेना चाहिए कि, लोन लेने के लिए आपका CIBIL Score कितना होना चाहिए जो कि, एक तालिका की मदद से इस प्रकार से हैं –
| लोन के प्रकार | CIBIL Score कितना होना चाहिए ? |
| Loan Against Property | आपका CIBIL Score 650 से अधिक होना चाहिए |
| होम लोन | आपका CIBIL Score 650 से अधिक होना चाहिए |
| कार लोन | आपका CIBIL Score 700 से अधिक होना चाहिए |
| बिजनेस लोन | आपका CIBIL Score 700 से अधिक होना चाहिए |
| पर्सनल लोन | आपका CIBIL Score 700 से अधिक होना चाहिए |
| गोल्ड लोन | अनिवार्य नहीं है |
CIBIL Score अच्छा होने का क्या लाभ है?
यदि आपका CIBIL Score अच्छा है तो आपके इससे कई प्रकार के लाभों की प्राप्ति होगी जैसे कि –
- आप अपने बैंक से आसानी से लोन प्राप्त कर पायेगे,
- बैंक के साथ आपके संबंधो मे धनिष्ठता आयेगी और एक – दूसरे पर विश्वास बढ़ेगा,
- CIBIL Score अच्छा होने पर आपके क्रेडिट कार्ड की सीमा को बढ़ाया जा सकता है,
- आप गिने – चुने कुछ बेहतरीन क्रेडिट कार्ड्स प्रदान करे वाली कम्पनियो से क्रेडिट कार्ड की सुविधा प्राप्त कर सकते है।
अन्त, इस प्रकार हमने आपको अच्छा CIBIL Score होने के लाभों के बारे मे बताया ताकि आप उनका लाभ प्राप्त कर सकें।
CIBIL Score Kaise Badhaye?
हम, आपको कुछ बिंदुओं की मदद से बतायेगे कि, आपना सिबिल स्कोर कैसे सुधार सकते है जो कि, इस प्रकार से हैं –
- अपने सिबिल स्कोर को सुधारने औऱ मजबूत बनाने के लिए आपको अपनी किस्तो को समय से पहले भरना होगा,
- नियमित तौर पर अपने क्रेडिट रिपोर्ट्स को चेक करते रहें औऱ उनमे आने वाली समस्याओं का समाधान करते रहें,
- हमेशा एक अच्छा क्रेडिट रिकॉर्ड बनाकर रखें,
- आपने जो भी क्रेडिट कार्ड लिया है उसका बैलेंस व्यवस्थित करके रखें,
- कभी भी किसी के साथ संयुक्त बैंक खाता / ज्वाईंट अकाउंट ना खोले क्योंकि इसका नेगेटिव इफेक्ट आपके सिबिल स्कोर पर पड़ता है,
- कोशिश करें, हमेशा एक सिक्योर्ड कार्ड लें जिससे आपके सिबिल स्कोर के बढ़ने की संभावना बनी रहती है,
- एक ही समय में, एक से अधिक लोन ना लें,
- लोन चुकाने हेतु सदैव लम्बी अवधियों का चयन करें,
- समय – समय पर अपने क्रेडिट कार्ड की लिमिट को बढ़ात रहें।
उपरोक्त सभी बिदुंओं की मदद से हमने आपको बताया कि, आप कैसे अपने – अपने सिबिल स्कोर को सुधार सकते है और इसका लाभ प्राप्त कर सकते है।
Also Read:
खेती के जमीन पर लोन कैसे मिलेगा
जानिए क्रेडिट और डेबिट का मतलब
सारांश
CIBIL Score / क्रेडिट स्कोर पर आधारित अपने इस आर्टिकल मे, हमने पूरा प्रयास किया कि, आपको विस्तार से CIBIL Score की पूरी जानकारी प्रदान की जाये, CIBIL Score से संबंधित सभी तथ्यो व सत्यो आदि के साथ ही साथ सभी संबंधित पहलूओं से आपको परिचित करवाया जाये ताकि आप बैकिंग प्रणाली से जुडे और CIBIL Score को बेहतर करके जरुरत के अनुसार लोन प्राप्त करें व अपने सतत विकास को सुनिश्चित करें.
क्योंकि यही हमारे इस आर्टिकल का मौलिक व प्राथमिक लक्ष्य हैं. CIBIL Score से संबंधित किसी भी प्रश्न या सवाल समाधान के लिए हम बेझिझक व नि – संकोज भाव से कमेट करके बताये ताकि हम जल्द से जल्द आपकी समस्या, संकोच या दुविधा का समाधान कर सके ताकि आप भी CIBIL Score का पूरा – पूरा लाभ प्राप्त कर सकें।